2015年10月银行业专业人员职业资格考试：《银行管理》真题二（多项选择题）
81.商业银行资本充足率监管要求包括( )。
A.逆周期资本要求
B.最低资本要求
C.系统重要性银行附加资本要求
D.储备资本要求
E.顺周期资本要求
参考答案：ABCD
解题思路：
根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十二条，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。
82.财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。
A.吸收社会存款
B.从事同业拆借
C.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资
D.对成员单位办理票据承兑与贴现
E.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计
参考答案：BCDE
解题思路：
根据《企业集团财务公司管理办法》第二十八条，除BCDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：①对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;②协助成员单位实现交易款项的收付;③经批准的保险代理业务;④对成员单位提供担保;⑤吸收成员单位的存款;⑥对成员单位办理贷款及融资租赁;⑦中国银监会批准的其他业务。
83.根据银监会《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有( )。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.正常类贷款
D.损失类贷款
E.可疑类贷款
参考答案：BDE
解题思路：
2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
84.根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )。
A.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密
B.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
C.应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险”
D.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
E.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定
参考答案：ACDE
解题思路：
根据《商业银行金融创新指引》第十一条，商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
85.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有( )。
A.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质
B.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训
C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
E.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
参考答案：ABCDE
解题思路：
ABE三项，根据《商业银行合规风险管理指引》第十九条，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。CD两项，根据《商业银行合规风险管理指引》第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。
86.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。
A.柜员管理
B.流动性管理
C.印章管理
D.现金库箱管理
E.账户管理
参考答案：ACDE
解题思路：
商业银行的操作风险主要集中于以下环节：①账户开立、使用、变更与撤销;②现金存取款;③柜员管理;④重要凭证和重要物品管理(如印章);⑤现金库箱管理;⑥平账和账务核对;⑦抹账、错账纠正、挂账、挂失业务。
87.下列反映企业资产营运能力的指标有( )。
A.净资产收益率
B.资产负债率
C.应收账款周转天数
D.流动资产周转率
E.流动比率
参考答案：CD
解题思路：
营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用的效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等。A项衡量的是企业的盈利能力;BE两项是分析企业偿债能力的风险指标。
88.根据《商业银行并表管理与监管指引》，商业银行应当在银行集团内建立并持续完善内部防火墙体系，其风险隔离措施应涵盖的方面包括( )。
A.业务
B.股权
C.人员
D.管理
E.信息
参考答案：ABCDE
解题思路：
根据《商业银行并表管理与监管指引》第七十条，商业银行应当在银行集团内建立并持续完善内部防火墙体系，及时、准确识别从事跨境跨业经营的附属机构个体和总体风险，并通过审慎隔离股权、管理、业务、人员和信息等措施，有效防范金融风险在银行集团内部跨境、跨业、跨机构传染，实现业务协同与风险隔离的协调统一。
89.网上银行营销途径包括( )。
A.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传
B.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
C.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
D.利用营业场所电子屏幕进行产品宴传
E.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
参考答案：ABCE
解题思路：
电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度;③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势;⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量;⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。
90.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有( )。
A.不得以固有财产与信托财产进行交易
B.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目
C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%
D.不得向他人提供担保
E.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允
参考答案：ABD
解题思路：
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二十七条，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：①不得向他人提供担保;②向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%;③不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;④不得以固有财产与信托财产进行交易;⑤不得将不同信托财产进行相互交易;⑥不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。
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