2015年10月银行从业资格考试《银行管理》真题二：单项选择题
31.财务公司拆入资金余额不得高于( )。
A.资产总额
B.利润总额
C.所有者权益总额
D.资本总额
参考答案：D
解题思路：
财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据《企业集团财务公司管理办法》第三十四条，财务公司经营业务，拆入资金余额不得高于资本总额。
32.为鼓励加大对小微企业金融服务的支持力度，监管机构对银行业金融机构实行差异化监管，下列属于差异化监管的是( )。
A.不合理收费
B.提高贷款利率
C.调整风险资产权重
D.限制贷款额度
参考答案：C
解题思路：
根据《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，各级监管部门要坚持正向激励的监管导向，在市场准入、专项金融债发行、风险资产权重、存贷比考核及监管评级等方面落实对小微企业金融服务的差异化政策。
33.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.抄写收益承诺
B.强调产品风险
C.开展宣传营销
D.抄写风险提示
参考答案：D
解题思路：
根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识;以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
34.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，住房公积金属于( )。
A.固定薪酬
B.绩效薪酬
C.中长期激励
D.福利性收入
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第五条，商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。固定薪酬即基本薪酬，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励，福利性收入包括保险费、住房公积金等。
35.下列关于信托设立的表述，错误的是( )。
A.设立信托，必须有确定的信托财产
B.设立信托，应当采取书面形式
C.信托财产应当是受益人合法所有的财产
D.设立信托，必须有合法的信托目的
参考答案：C
解题思路：
设立信托，应当采取书面形式。信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。C项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。
36.下列不属于商业银行同业业务的是( )。
A.保理融资
B.同业拆借
C.同业代付
D.买入返售
参考答案：A
解题思路：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
37.某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿，同业存放余额为20亿元，卖出回购项金额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为( )。
A.20%
B.10%
C.40%
D.30%
参考答案：A
解题思路：
《商业银行流动性风险管理办法(试行)征求意见》附件三规定，同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。计算公式为：同业市场负债比例=(与所有同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%，故该商业银行同业市场负债比例=(10+20+10)/200×100%=20%。
38.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。
A.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类招标、社会责任类指标
B.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
C.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标
参考答案：A
解题思路：
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。
39.下列不适用于《金融企业呆账核销管理办法》的是( )。
A.信托公司
B.金融租赁公司
C.金融资产管理公司
D.贷款公司
参考答案：C
解题思路：
根据《金融企业呆账核销管理办法》第二条，在中华人民共和国境内依法设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，除金融资产管理公司外的政策性银行、商业银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、村镇银行、贷款公司和城乡信用社等经营金融业务的企业(统称金融企业)适用本办法。证券公司、小额贷款公司参照本办法执行。
40.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是( )。
A.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售
B.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储
C.商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D.商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。
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