2015年10月银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题二：单项选择题
21.根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。
A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本
B.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
C.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本
参考答案：B
解题思路：
根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：①不得以贷转存;②不得存贷挂钩;③不得以贷收费;④不得浮利分费;⑤不得借贷搭售;⑥不得一浮到顶;⑦不得转嫁成本。
22.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。
A.市场约束
B.外部监管
C.内部审计
D.最低资本要求
参考答案：D
解题思路：
《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。其中，最低资本要求是第一支柱，监管当局的监管是第二支柱，市场约束是第三支柱。
23.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。
A.保监会
B.人民银行
C.银监会
D.证监会
参考答案：C
解题思路：
根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。
24.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行资产的最高风险权重是( )。
A.250%
B.400%
C.100%
D.1250%
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行资本管理办法(试行)》第四十六条，商业银行可以采用权重法或内部评级法计量信用风险加权资产。其中，在权重法下，表内资产划分为17个类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等档次。
25.( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。
A.一级市场
B.二级市场
C.现货市场
D.期货市场
参考答案：B
解题思路：
根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。
26.因自然灾害原因，一农户秋季农作物颗粒无收，无法按原定期限正常还款。该农户担心进入不良信用名单，找到该贷款银行寻求解决方法。该银行4名工作人员分别做了如下不同的答复。下列说法正确的是( )。
A.自然灾害是难免的。我们了解到，您贷款时用了您的房屋作抵押，稍后您陪我们一起把房屋所有权过户给我们就行了，这样就不用担心进不良名单了
B.我们了解到，您的还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力，我们可以结合您的生产恢复时间，对贷款进行合理展期。您这是第一次展期，贷款最高列入关注类管理，不必担心您进入不良信用名单
C.我们银行有尽职免责制度和容忍度机制，您这笔贷款在我们的容忍度之内，我们直接让信贷员先给您垫上就行了
D.天有不测风云。我们的信息系统显示，您这笔贷款的信用风险预期损失并不大，是经过我们考察后得出的。您不必担心，我们先垫资即可
参考答案：B
解题思路：
农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。展期贷款最高列入关注类进行管理。
27.根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是( )。
A.机动车驾驶证
B.身份证
C.护照
D.军人身份证
参考答案：A
解题思路：
根据《个人存款账户实名制规定》第五条，实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：①居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。②居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。③中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。⑤外国公民，为护照。
28.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。
A.30
B.40
C.50
D.20
参考答案：D
解题思路：
消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
29.根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.监事会
B.内部审计部门
C.股东大会
D.董事会风险管理委员会
参考答案：A
解题思路：
根据《商业银行合规风险管理指引》第十二条，监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
30.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。
A.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
C.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
参考答案：D
解题思路：
内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。
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