2015年10月银行业专业人员职业资格考试：《银行管理（初级）》真题（多选题）
101.商业银行理财业务的特点有( )。
A.银行是业务风险的主要承担者
B.需要不断创新
C.是一项金融知识技术密集型业务
D.运作的是银行自有资金
E.不占用银行资本
参考答案：BC
解题思路：
A项，客户是理财业务风险的主要承担者;D项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户;E项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。
102.根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有( )。
A.服务
B.公平
C.维权
D.协调
E.自律
参考答案：ACDE
解题思路：
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
103.( )均属于银行开展综合化经营的组织形式。
A.金融控股公司
B.通过合作协议实现的综合化经营
C.银行母子公司
D.民营银行
E.全能银行
参考答案：ABCE
解题思路：
综合化经营，是指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种：全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式。除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式，但相对较为小众。
104.存款保险制度的作用有哪些?( )
A.维护各存款机构信用
B.及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定
C.增加各存款机构收益
D.增加存款人的收益
E.保护存款人利益
参考答案：ABE
解题思路：
存款保险制度，是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。该制度并不能增加存款机构和存款人的收益。
105.实施行政许可的具体内容有( )。
A.人员准入许可
B.高级管理人员退出许可
C.业务准入许可
D.股东变更审查
E.机构准入许可
参考答案：ACDE
解题思路：
实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：①机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。②业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。③人员准入许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。④股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。
106.商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。
A.提高风险资产处置效率
B.隔离道德风险
C.降低不良贷款率
D.提前预防和化解经济金融领域的系统性风险
E.及时化解信贷风险
参考答案：ABCDE
解题思路：
商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。
107.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。
A.个人住房组合贷款
B.公积金个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.个人权利质押贷款
E.个人耐用消费品贷款
参考答案：ABC
解题思路：
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，个人住房贷款主要包括：①自营性个人住房贷款;②公积金个人住房贷款;③个人住房组合贷款。DE两项属于个人消费贷款。
108.网点营销渠道主要可分为( )。
A.专业性网点机构营销渠道
B.高端化网点机构营销渠道
C.全方位网点机构营销渠道
D.法人网点机构营销渠道
E.便民化网点机构营销渠道
参考答案：ABCD
解题思路：
网点机构目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;④法人网点机构营销渠道。
109.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响?( )
A.收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量
B.扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量
C.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现
D.提高商业银行向中央银行融资的成本
E.降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现
参考答案：ADE
解题思路：
中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BC两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。
110.银行承兑汇票是( )工具。
A.直接融资工具
B.间接融资工具
C.长期金融工具
D.混合融资工具
E.短期金融工具
参考答案：BE
解题思路：
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等，而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。
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