银行业从业资格考试：2015年10月《银行管理（初级）》真题（多选题）
91.商业银行的促销方法包括( )。
A.广告促销
B.定向促销
C.有奖储蓄促销
D.公共关系促销
E.人员促销
参考答案：ADE
解题思路：
银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。其中，销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。
92.关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合《商业银行内部控制指引》规定的有( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责监督董事会完善内部控制体系
C.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
参考答案：ACE
解题思路：
根据《商业银行内部控制指引》第十条，高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。B项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;D项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
93.下列关于赤道原则的表述正确的有( )。
A.是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的
B.要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响
C.要求金融机构在向项目投资时，要对该项目可能对环境和社会产生的影响进行综合评估
D.旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准
E.赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资
参考答案：BCDE
解题思路：
A项，赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的。
94.根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指( )。
A.重点账户存款变动优先检查
B.长期睡眠账户优先检查
C.纳入存款保险的对公存款优先检查
D.大额存款优先检查
E.存款异常变动优先检查
参考答案：ADE
解题思路：
根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》第七条，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则：①大额存款优先检查的原则;②存款异常变动优先检查的原则;③重点账户存款变动优先检查的原则。
95.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。
A.双人监督领用
B.事先审批登记
C.定期更新印鉴
D.双人入库保管
E.用完立即销毁
参考答案：ABD
解题思路：
根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。可通过建立凭证、印章的信息管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。
96.商业银行表内授信包括( )。
A.保理
B.票据承兑
C.拆借
D.贷款
E.贴现
参考答案：ACDE
解题思路：
根据《商业银行授信工作尽职指引》第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
97.风险评估的主要环节有哪些?( )
A.风险处理
B.风险应对
C.风险识别
D.风险分析
E.目标设定
参考答案：BCDE
解题思路：
风险评估是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。
98.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于( )。
A.中国经济持续增长
B.人们理财意识的提高
C.灵活优势
D.跨界优势
E.商业银行管理水平的不断上升
参考答案：ACD
解题思路：
2007年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制度优势和良好的经济发展环境两方面的原因。具体包括：①跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构;②灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案;③宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。
99.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。
A.通知存款
B.零存整取
C.协定存款
D.活期存款
E.定期整存整取
参考答案：ABC
解题思路：
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。
100.以下( )属于建立指标考核体系的核心。
A.目标
B.指标
C.客体
D.奖惩
E.主体
参考答案：AB
解题思路：
一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。
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