2015年10月银行业从业资格考试：《银行管理（初级）》真题（多项选择题）
81.根据《中华人民共和国商业银行法》，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。
A.信托投资
B.向金融机构投资
C.项目贷款
D.证券经营
E.非自用不动产投资
参考答案：ADE
解题思路：
根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
82.银行市场细分的作用主要表现在( )。
A.更好地满足不同客户对金融产品的要求
B.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
C.有利于发掘市场机会，开拓新市场
D.有利于选择目标市场和制定营销策略
E.有利于全面提高银行的经营效益
参考答案：ABCD
解题思路：
市场细分是目标市场确定的前提和基础，市场细分的作用表现在以下几个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;③有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。
83.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列属于合规风险管理体系基本要素的有( )。
A.合规政策
B.合规风险识别和管理流程
C.合规风险管理计划
D.合规培训和教育制度
E.合规管理部门的组织结构和资源
参考答案：ABCDE
解题思路：
根据《商业银行合规风险管理指引》第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。
84.商业银行薪酬管理制度一般应包括( )。
A.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法
B.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准
C.银行员工培训管理办法
D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法
E.基本薪酬的档次分类及晋级办法
参考答案：ABDE
解题思路：
薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：①银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准;②基本薪酬的档次分类及晋级办法;③绩效薪酬的档次分类及考核管理办法;④中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。
85.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。
A.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全
B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求
C.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持
D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理
E.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容
参考答案：BDE
解题思路：
AC两项，根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全;对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持。
86.下列关于利率市场化的表述，正确的有( )。
A.有助于疏通货币政策的传导渠道
B.有助于存款市场的充分竞争
C.有助于培养并增强商业银行的产品定价能力
D.有助于反映并覆盖借款人的风险
E.有助于协调直接融资和间接融资的关系
参考答案：ACDE
解题思路：
我国之所以要进行利率市场化改革是因为利率市场化改革有以下重要意义：①利率市场化有助于利率反映并且覆盖借款人的风险;②利率市场化有助于培养并且增强我国商业银行的产品定价能力;③利率市场化有利于疏通货币政策的传导渠道;④利率市场化有助于协调直接融资和间接融资的关系。
87.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性监管指标包括( )。
A.净稳定融资比例
B.存贷比
C.流动性比例
D.流动性覆盖率
E.杠杆率
参考答案：CD
解题思路：
2014年1月，中国银监会修订出台了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，将存贷比从监管指标中剔除。
88.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于( )。A.国家禁止生产的领域和用途
B.股权投资
C.固定资产投资
D.长期项目投资
E.借款人日常生产经营周转
参考答案：ABC
解题思路：
根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
89.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列( )情形。
A.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标
B.分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求
C.按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整
D.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标
E.设立时点性规模考评指标
参考答案：ABDE
解题思路：
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十二条，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：①设立时点性规模考评指标;②在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;③设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;④分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。
90.根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，下列说法正确的有( )。
A.预先在本金中扣除利息的，人民法院应当按实际出借的金额认定为本金
B.借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效
C.借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持
D.民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通的行为
E.网络借贷平台的提供者通过广告宣称为借贷提供担保的，出借人请求P2P平台的提供者承担担保责任的，人民法院不予支持
参考答案：ABCD
解题思路：
E项，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条，借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。
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