银行业专业人员职业资格考试：2016年5月下《银行管理》真题（多项选择题）
101.下列关于银行业消费者的主要权利的说法中，正确的有()。
A.安全权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利
B.公平交易权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利
C.享有知情权是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件
D.监督权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸
E.受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利
参考答案：CE
解题思路：
隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉.不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，故选项A错误;安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，故选项B错误;损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现.消费者的合法权益才算真正得到了保护，故选项D错误。
102.现场检查的主要作用有()。
A.发现和识别风险
B.降低监管成本
C.提高监管实效性
D.保护和促进作用
E.评价和指导作用
参考答案：ADE
解题思路：
现场检查的主要作用有：①发现和识别风险;②保护和促进作用;③评价和指导作用。选项B、C属于非现场监管的作用。
103.下列选项有关中国银监会与外部审计机构的沟通，说法错误的有()。
A.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，重视外部审计的意见和建议
B.银行应该确保外部审计的独立性，不得对外部审计出具审计意见施加影响
C.银行发现外部审计机构存在重大问题的，应及时终止委托并5年内不得委托其从事审计业务
D.银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行不需要向银行业监管机构报备
E.银行应该加强与外部审计机构的信息交流，及时发现并解决银行存在的相关问题
参考答案：CD
解题思路：
银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。对因上述原因被终止委托的外审机构，银行2年内不得委托其从事审计业务，C项说法错误。银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行应及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见、否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托，D项说法错误。
104.跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为()。
A.光票托收
B.凭承兑交单
C.凭付款交单
D.金融票据随商业单据的托收
E.商业单据不附金融单据的托收
参考答案：DE
解题思路：
光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收。跟单托收是指附有商业单据的托收.跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为：①金融票据随商业单据的托收;②商业单据不附金融单据的托收;按其交单方式。分为凭承兑交单与凭付款交单。故本题选D、E。
105.在个人存款业务中，定期存款的种类有()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
E.个人通知存款
参考答案：ABCD
解题思路：
根据不同的存款方式，定期存款分为4种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
106.企业集团财务公司为我国金融发展的贡献包括()。
A.节省了企业集团的融资成本
B.促进企业集团的产品销售
C.防控企业集团资金风险
D.丰富了金融机构体系
E.催生了大型企业的财团意识
参考答案：ABCDE
解题思路：
企业集团财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：①催生了大型企业的财团意识;②节省了企业集团的融资成本;③防控企业集团资金风险;④促进企业集团的产品销售;⑤丰富了金融机构体系。
107.下列属于内部控制活动的措施的有()。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制
E.绩效考评控制
参考答案：ABCDE
解题思路：
控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现。所运用的控制政策、程序及措施。控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。
108.商业银行的长期借款主要有()。
A.发行普通金融债券
B.发行混合资本债券
C.发行证券回购协议
D.发行可转换债券
E.发行次级金融债券
参考答案：ABDE
解题思路：
长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。证券回购协议属于商业银行的短期借款。
109.集团客户具有的特征包括()。
A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制
B.共同被第三方企事业法人所控制
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制
D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理
E.商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%
参考答案：ABCDE
解题思路：
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;②共同被第三方企事业法人所控制的;③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。
110.存款管理的原则有()。
A.审慎原则
B.分级审批原则
C.维护存款者权益原则
D.业务经营安全性原则
E.协议承诺原则
参考答案：CD
解题思路：
存款管理的原则包括维护存款者权益的原则和业务经营安全性原则。
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