银行从业资格考试：2016年5月《银行管理（初级）》真题（多项选择题）
多项选择题
100.考核指标最终权重的确定应体现的原则有( )。
A.与银行业绩的影响程度成正比
B.与经营重心的关系成正比
C.考虑相关性较高指标的综合权重
D.反映指标数值的可靠程度
E.反映各项指标冲突时的取舍原则
参考答案：ABCDE
解题思路：
考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则：与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则，反映经营决策导向，反映指标数值的可靠程度，考虑相关性较高指标的综合权重等。
101.下列属于核心一级资本的有( )。
A.普通股
B.资本公积
C.一般风险准备
D.超额贷款损失准备
E.二级资本工具及其溢价
参考答案：ABC
解题思路：
核心一级资本包括：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计人部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价;超额贷款损失准备;少数股东资本可计人部分。
102.汇款业务中的基本当事人有( )。
A.汇款人
B.汇出行
C.收款人
D.担保人
E.汇入行
参考答案：ABE
解题思路：
在汇款业务中，付款方叫做汇款人，收款方叫做收款人。受汇款人委托，将资金汇出的银行叫做汇出行，汇出行办理的汇款业务叫做汇出汇款。受汇出行委托，解付汇款的银行叫做汇入行或解付行，解付行办理的汇款业务叫做汇人汇款。汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人。
103.根据银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，下列说法正确的有( )。
A.未来银行资本充足率不得低于8%
B.未来银行一级资本充足率不得低于5%
C.未来银行核心一级资本充足率不得低于4%
D.储备资本要求为风险加权资产的2.5%
E.逆周期资本要求为风险加权资产的0—1.5%
参考答案：AD
解题思路：
根据银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本.储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下.商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0—2.5%，由核心一级资本来满足。
104.常备借贷便利的主要特点有( )。
A.针对性强
B.由金融机构主动发起
C.交易对手覆盖面广
D.属于“一对一”交易
E.交易对手覆盖存款金融机构
参考答案：ABCDE
解题思路：
常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。其主要特点有：①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利;②常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强;③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。
105.目前在进出口业务中所采用的结算方式中，属于逆汇法的有( )。
A.汇款
B.汇兑
C.托收
D.信用证
E.商业汇票
参考答案：CD
解题思路：
目前在进出E1业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。
106.商业银行向中央银行借款的途径有( )。
A.以券融资
B.提取超额准备金
C.提取法定存款准备金
D.再贴现
E.再贷款
参考答案：DE
解题思路：
商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
107.建立良好的声誉风险管理体系的措施包括( )。
A.招募和保留最佳雇员
B.确保产品和服务的溢价水平
C.维持客户和供应商的忠诚度
D.强化自身的可信度和利益持有者的信心
E.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
参考答案：ABCDE
解题思路：
建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：①招募和保留最佳雇员;②确保产品和服务的溢价水平;③减少进入新市场的阻碍;④维持客户和供应商的忠诚度;⑤创造有利的资金使用环境;⑥增进和投资者的关系;⑦强化自身的可信度和利益持有者的信心;⑧吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力;⑨最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。
108.财政政策工具主要包括( )。
A.税收
B.国债
C.利率
D.公共支出
E.政府投资
参考答案：ABDE
解题思路：
财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。利率属于货币政策工具。
109.项目融资的风险特征不包括( )。
A.融资比例较高、金额较大
B.期限较长、成本较低和参与者较多
C.需要多家银行业金融机构参与
D.通过简单的融资和担保结构就能分散和降低风险
E.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值
参考答案：BD
解题思路：
项目融资属于特殊的固定资产贷款，具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值;通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。
110.下列关于操作风险损失形态的表述，不正确的有( )。
A.法律成本是指因金融机构发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本
B.监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚
C.资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少
D.追索失败是指由于内部操作风险事件，导致金融机构未能履行应承担的责任造成对外的赔偿
E.对外赔偿是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失
参考答案：DE
解题思路：
操作风险损失形态包括：①法律成本。因金融机构发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。②监管罚没。因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。③资产损失。由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。④对外赔偿。由于内部操作风险事件，导致金融机构未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。⑤追索失败。由于工作失误、失职或内部事件.使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失.或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。⑥账面减值。由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。⑦其他损失。由于操作风险事件引起的其他损失。
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