2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：金融基础知识（利息与利率）17
161.银行是经营风险的企业,要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备,银行的风险主要表现为( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.利率风险
参考答案：ABCD
解题思路：
风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。
162.根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为中属于利率违规行为的有()
A.擅自提高或降低存、贷款利率的
B.银行高于法定利息吸收存款的
C.变相提高或降低存、贷款利率的
D.擅自以高利率发行债券的
E.变相以高利率发行债券的
参考答案：ABCDE
解题思路：
金融机构的下列行为属于利率违规行为：(1)擅自提高或降低存、贷款利率的。(2)变相提高或降低存、贷款利率的。(3)擅自或变相以高利率发行债券的。(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
163.对通货膨胀衡量的常用指标有( )。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.股票价格指数
E.农产品价格指数
参考答案：ABC
解题思路：
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。?
164.银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列( )行为采用了不正当竞争手段。
A.高息揽存或变相高息揽存
B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
C.对同业人员进行歪曲、诋毁
D.在债券投标过程中，恶意压低价格
E.以成本价格向客户提供产品
参考答案：ABCD
解题思路：
以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。
165.推进利率市场化改革的优点有( )。
A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级
B.有利于提升金融机构可持续发展能力
C.有利于推动金融市场深化发展
D.有利于完善金融调控体系
E.有利于促进相关改革协调推进
参考答案：ABCDE
解题思路：
利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;有利于提升金融机构可持续发展能力;有利于推动金融市场深化发展;有利于完善金融调控体系;有利于促进相关改革协调推进。
166.我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有( )。
A.货币市场全面实现利率市场化
B.贷款利率实现市场化定价
C.债券市场全面实现利率市场化
D.外币存贷款利率基本实现市场化
E.存款利率浮动区间不断扩大
参考答案：ABCDE
解题思路：
截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：一是货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮动区间不断扩大.外币存贷款利率基本实现市场化。
167.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。
A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
参考答案：ABCDE
解题思路：
以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。
168.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。
A.张某持有其妻子的身份证件
B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由
C.张某持有本人的身份证件
D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
E.张某持有该项定期存款的存单
参考答案：ADE
解题思路：
对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
169.面对利率市场化的影响和机遇商业银行可以采取的对策包括()。
A..向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构积扱开展产品创新，加快中间业务发展，摆托利差利润的限制
B.建立科学的产品定价体系， 提升自己的定价能力
C.调整存货款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
D.完善信用评估体系，建立健全信用，平估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障
参考答案：ABCDE
解题思路：
商业银行可以采取的对策包括：向综合经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开基产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系 提升自身的定价能力; 调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构降低经营成本; 完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度力加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机; 提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制为银行收益取得保障。
170.国债的特点包括( )。
A.利息免税
B.流动性高
C.收益率高
D.收益率低
E.风险低
参考答案：ABDE
解题思路：
国债以国家信用为后盾，通常认为是没有信用风险，而且国债 的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债在同一国家的各种债券中 信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。
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