2017年银行从业资格考试初级《法律法规》试题：利息与利率7
61.某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2.70%，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，则2011年9月18日提款( )元。
A.10 139.05
B.10 135
C.10 000
D.10 130
参考答案：A
解题思路：
分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是10000×(1+2.7%/2)=10135元;8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算利息10135×(1+0.72%/360×20)=10139.05(元)。故选A。
题目来源：JKD
62.按基础资产分类，衍生品业务不包括()。
A.利率衍生品
B.汇率衍生品
C.信用衍生品
D.现金类衍生品
参考答案：D
解题思路：
根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品(外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等)、利率衍生品(利率金融期货、利率期权、利率掉期等)、信用衍生品、权益证券合约(股票金融期货、股票期权等)以及权益证券的指数合约(股票指数金融期货、股票指数期权等)。
题目来源：JKD
63.最常见的利率违规行为是( )。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
参考答案：A
解题思路：
根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①揸自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见妁利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
题目来源：JKD
64.2015年5月11日，中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的( )倍。
A.1
B.1.5
C.2
D.2.5
参考答案：B
解题思路：
2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷基准利率的同时.对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整.其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。?
题目来源：JKD
65.( )将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率
参考答案：D
解题思路：
经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
题目来源：JKD
66.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。
A.主体不合法
B.客体不合法
C.方式不合法
D.对象不合法
参考答案：C
解题思路：
非法吸收公众存款罪中，“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
题目来源：JKD
67.在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于( )手段。
A.风险缓释
B.限额管理
C.信贷准入和准出
D.风险定价
参考答案：D
解题思路：
风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户.需要提高利率水平。?
题目来源：JKD
68.某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
参考答案：B
解题思路：
持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100%，在本题中，持有期收益率=【(600-500)+50】÷500×100%=30%。
题目来源：JKD
69.发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的( )以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%
参考答案：B
解题思路：
发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的40%以上。
题目来源：JKD
70.在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象 的债券是( )。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
参考答案：A
解题思路：
国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场 非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。
题目来源：JKD
71.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得()。
A.200万元的罚款
B.2倍以上5倍以下的罚款
C.1倍以上5倍以下的罚款
D.50万元以上200万元以下罚款
参考答案：C
解题思路：
根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。
题目来源：JKD
