到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（　　）。

• A住房制度的改革
• B商业银行股份制改革
• C国内消费需求的增长
• D公司信贷业务的蓬勃发展